Kryptowaluty dla początkujących: Co powinieneś wiedzieć, zanim po raz pierwszy kupisz bitcoina

Τι είναι το bitcoin και γιατί έχει αξία

Το bitcoin δημιουργήθηκε ως ένα ψηφιακό σύστημα πληρωμών που δεν απαιτεί κεντρική αρχή, τράπεζα ή μεσάζοντα. Ήδη το αρχικό έγγραφο, γνωστό ως Bitcoin white paper, το περιέγραφε ως ηλεκτρονικό μετρητό τύπου peer-to-peer, δηλαδή ένα σύστημα στο οποίο οι άνθρωποι μπορούν να στέλνουν αξία απευθείας μεταξύ τους.

Σε αντίθεση με τα συνηθισμένα νομίσματα, το bitcoin δεν εκδίδεται από καμία κεντρική τράπεζα. Οι κανόνες του είναι γραμμένοι στο πρωτόκολλο και η συνολική προσφορά bitcoin είναι περιορισμένη. Ακριβώς η περιορισμένη προσφορά, ο αποκεντρωμένος χαρακτήρας και η αυξανόμενη υιοθέτηση είναι μεταξύ των κύριων λόγων για τους οποίους ορισμένοι επενδυτές αντιλαμβάνονται το bitcoin ως μια ψηφιακή εναλλακτική λύση στον χρυσό.

Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι η τιμή του πρέπει μακροπρόθεσμα μόνο να αυξάνεται. Η αξία του bitcoin είναι αποτέλεσμα προσφοράς, ζήτησης, διάθεσης της αγοράς, τεχνολογικής εξέλιξης, ρύθμισης, αλλά και του ευρύτερου οικονομικού περιβάλλοντος.

Το bitcoin δεν είναι το ίδιο με όλο το κρυπτο

Οι αρχάριοι συχνά χρησιμοποιούν τις λέξεις bitcoin και κρυπτονομίσματα ως συνώνυμα. Στην πραγματικότητα, το bitcoin είναι μόνο ένας τύπος κρυπτοπεριουσιακού στοιχείου, έστω και ο πιο γνωστός. Δίπλα του υπάρχουν χιλιάδες άλλα tokens, stablecoins και έργα, τα οποία διαφέρουν ως προς τον σκοπό, την τεχνολογία, τον βαθμό κινδύνου και την αξιοπιστία.

Σύμφωνα με το Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, τα κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία είναι ψηφιακές αναπαραστάσεις αξίας ή δικαιωμάτων που μπορούν να μεταφέρονται και να αποθηκεύονται ηλεκτρονικά με τη χρήση τεχνολογίας κατανεμημένου καθολικού ή παρόμοιας τεχνολογίας. Για τον μέσο επενδυτή, το σημαντικό είναι κυρίως ότι δεν είναι κάθε κρυπτοπεριουσιακό στοιχείο «το επόμενο bitcoin». Πολλά έργα δεν διαθέτουν αποδεδειγμένο ιστορικό, σαφές οικονομικό μοντέλο ούτε επαρκή ρευστότητα.

Αν κάποιος ξεκινά με το κρυπτο, το bitcoin είναι συνήθως το απλούστερο σημείο εισόδου για την κατανόηση ολόκληρης της αγοράς. Ακόμη και σε αυτή την περίπτωση όμως ισχύει ότι μια απλή αγορά δεν σημαίνει και απλή επενδυτική απόφαση.

Πριν αγοράσετε bitcoin, προσδιορίστε τον λόγο σας

Η χειρότερη επενδυτική στρατηγική είναι να αγοράσετε μόνο επειδή όλοι γύρω σας μιλούν αυτή τη στιγμή για το bitcoin. Στο κρυπτο αυτό ισχύει διπλά. Η γρήγορη άνοδος της τιμής συχνά προσελκύει νέους επενδυτές ακριβώς τη στιγμή που η αγορά είναι υπερθερμασμένη και ο κίνδυνος διόρθωσης υψηλός.

Πριν από την πρώτη αγορά, είναι καλό να απαντήσετε σε μερικά βασικά ερωτήματα. Αγοράζετε bitcoin ως μακροπρόθεσμη επένδυση; Θέλετε απλώς να δοκιμάσετε την τεχνολογία; Το θεωρείτε μικρό κερδοσκοπικό τμήμα του χαρτοφυλακίου σας; Ή περιμένετε γρήγορο κέρδος μέσα σε λίγες εβδομάδες;

Ακριβώς αυτή η τελευταία προσέγγιση είναι η πιο επικίνδυνη για τους αρχάριους. Το bitcoin μπορεί να καταρρεύσει σημαντικά μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, και ένας επενδυτής χωρίς σχέδιο συχνά πουλά πανικόβλητος. Στα κρυπτονομίσματα, επομένως, έχει μεγαλύτερο νόημα να σκέφτεστε σε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα και να επενδύετε μόνο χρήματα των οποίων η απώλεια δεν θα απειλήσει την καθημερινή σας ζωή, το αποθεματικό σας ή την αποπληρωμή των υποχρεώσεών σας.

Η μεταβλητότητα δεν είναι σφάλμα του συστήματος, αλλά χαρακτηριστικό της αγοράς

Το bitcoin μπορεί να ανεβαίνει πολύ γρήγορα, αλλά μπορεί να πέφτει εξίσου γρήγορα. Αυτό είναι ένα από τα βασικά πράγματα που πρέπει να αποδεχτεί ένας αρχάριος ακόμη και πριν από την πρώτη αγορά. Όποιος δεν αντέχει μια πτώση δεκάδων ποσοστιαίων μονάδων, θα πρέπει να σκεφτεί πολύ καλά πόσο μεγάλο μέρος του χαρτοφυλακίου του θα τοποθετήσει στο κρυπτο.

Πολλά κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία είναι εξαιρετικά επικίνδυνα και κερδοσκοπικά. Ένας αρχάριος δεν θα πρέπει επομένως να αντιλαμβάνεται το bitcoin ως υποκατάστατο ενός οικονομικού αποθεματικού. Το αποθεματικό πρέπει να είναι σταθερό και άμεσα διαθέσιμο. Το bitcoin μπορεί να είναι επενδυτικό περιουσιακό στοιχείο, αλλά λόγω των διακυμάνσεων της τιμής του δεν είναι κατάλληλο ως τόπος φύλαξης χρημάτων προορισμένων για ενοίκιο, φόρους, ιατρικά έξοδα ή βραχυπρόθεσμους στόχους.

Πού να αγοράσετε bitcoin

Το bitcoin μπορεί να αγοραστεί μέσω ανταλλακτηρίων κρυπτονομισμάτων, γραφείων συναλλάγματος, χρηματομεσιτικών πλατφορμών ή ATM bitcoin. Για έναν μέσο αρχάριο, το πιο σημαντικό δεν είναι να κυνηγήσει τη χαμηλότερη προμήθεια με κάθε κόστος, αλλά να επιλέξει έναν αξιόπιστο πάροχο με σαφείς όρους, καλή φήμη και ξεκάθαρα αναφερόμενες χρεώσεις.

Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, η αγορά κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων μετακινείται σταδιακά κάτω από το ρυθμιστικό πλαίσιο MiCA. Η παροχή υπηρεσιών σχετικών με κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία δεν είναι πλέον μια ελεύθερη δραστηριότητα, και οι νέοι πάροχοι πρέπει να πληρούν απαιτήσεις αδειοδότησης.

Στην πράξη αυτό σημαίνει ένα και μόνο πράγμα: πριν από την αγορά, αξίζει να επαληθεύσετε σε ποιον στέλνετε τα χρήματά σας. Ένας αρχάριος θα πρέπει να αποφεύγει ανώνυμες προσφορές, τηλεφωνήματα υπό πίεση, «εγγυημένες αποδόσεις» και πλατφόρμες που υπόσχονται κέρδος χωρίς κίνδυνο. Στο κρυπτο ισχύει ένας απλός κανόνας – αν κάτι ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα δεν πρόκειται για σοβαρή προσφορά.

Οι χρεώσεις μπορεί να παίξουν μεγαλύτερο ρόλο απ' όσο φαίνεται

Στην πρώτη αγορά bitcoin, οι άνθρωποι συχνά παρακολουθούν μόνο την τιμή. Στην πραγματικότητα, όμως, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη και τις χρεώσεις. Αυτές μπορεί να έχουν διάφορες μορφές – χρέωση αγοράς, διαφορά μεταξύ τιμής αγοράς και πώλησης, χρέωση ανάληψης, χρέωση μεταφοράς στο δικό σας πορτοφόλι ή χρέωση ανταλλαγής μεταξύ νομισμάτων.

Σε μια μικρή επένδυση, η διαφορά μπορεί να μη φαίνεται δραματική, αλλά με τακτική επένδυση οι χρεώσεις προστίθενται. Ένας αρχάριος θα πρέπει επομένως, ήδη πριν την εγγραφή του, να γνωρίζει πόσο θα του κοστίσει η αγορά, η πώληση, καθώς και τυχόν μεταφορά του bitcoin εκτός της πλατφόρμας.

Μια φθηνή υπηρεσία δεν είναι αυτόματα και η καλύτερη. Στο κρυπτο έχουν επίσης σημασία η ασφάλεια, η υποστήριξη πελατών, η διαφάνεια και η πραγματική δυνατότητα ανάληψης bitcoin στο δικό σας πορτοφόλι.

Πορτοφόλι: όποιος έχει τα κλειδιά, έχει το bitcoin

Μία από τις πιο σημαντικές φράσεις στον κόσμο του κρυπτο είναι: «Not your keys, not your coins». Ελεύθερα μεταφρασμένο: αν δεν ελέγχετε τα ιδιωτικά κλειδιά, δεν έχετε πλήρη έλεγχο των bitcoin σας.

Όταν αφήνετε το bitcoin σε ένα ανταλλακτήριο ή γραφείο συναλλάγματος, το κρατά για λογαριασμό σας η εκάστοτε πλατφόρμα. Αυτό είναι βολικό, αλλά ενέχει κίνδυνο. Αν η πλατφόρμα χρεοκοπήσει, δεχτεί επίθεση ή μπλοκάρει τον λογαριασμό σας, ενδέχεται να μην έχετε άμεση πρόσβαση στα κεφάλαιά σας.

Εναλλακτική λύση είναι το δικό σας πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων. Ένα πορτοφόλι λογισμικού είναι μια εφαρμογή στο κινητό ή στον υπολογιστή, ενώ ένα πορτοφόλι υλικού (hardware wallet) είναι μια φυσική συσκευή σχεδιασμένη για ασφαλέστερη αποθήκευση ιδιωτικών κλειδιών. Για μικρότερα ποσά, ένας αρχάριος μπορεί να ξεκινήσει απλά, αλλά μόλις η αξία της επένδυσης αυξάνεται, το ζήτημα της ασφαλούς αποθήκευσης γίνεται καθοριστικό.

Το πιο σημαντικό στοιχείο είναι το seed, δηλαδή ένα σύνολο λέξεων που χρησιμεύει για την επαναφορά του πορτοφολιού. Όποιος το χάσει, μπορεί να χάσει το bitcoin του. Όποιος το δείξει σε κάποιον άλλο, μπορεί επίσης να χάσει το bitcoin του. Το seed δεν έχει θέση σε email, cloud, φωτογραφική συλλογή ή συνομιλία σε chat. Η θέση του είναι σε ένα ασφαλές offline μέρος.

Προσοχή στις απάτες και τις ψεύτικες επενδυτικές ιστορίες

Το κρυπτο προσελκύει όχι μόνο επενδυτές, αλλά και απατεώνες. Τυπικά παραδείγματα είναι ψεύτικες επενδυτικές πλατφόρμες, παραπλανητικές διαφημίσεις με γνωστά πρόσωπα, phishing emails, ψεύτικη τεχνική υποστήριξη ή ρομαντικοί και κοινωνικοί χειρισμοί που καταλήγουν σε αίτημα για μεταφορά χρημάτων.

Οι αρμόδιες εποπτικές αρχές, στις προειδοποιήσεις τους σχετικά με το τι πρέπει να προσέχει κανείς πριν επενδύσει σε κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία, τονίζουν ότι ο επενδυτής θα πρέπει να κατανοεί σε τι επενδύει, να επαληθεύει τις πληροφορίες και να λαμβάνει υπόψη ότι η αξία των κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων μπορεί να διακυμαίνεται σημαντικά. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους αρχάριους, οι οποίοι συχνά δεν μπορούν να ξεχωρίσουν μια νόμιμη υπηρεσία από μια απάτη με καλή εμφάνιση.

Προειδοποιητικό σημάδι αποτελεί η εγγύηση απόδοσης, η πίεση για γρήγορη απόφαση, το αίτημα για απομακρυσμένη πρόσβαση στον υπολογιστή σας, η ασαφής ταυτότητα του φορέα εκμετάλλευσης ή το αίτημα να στείλετε επιπλέον χρήματα προκειμένου να «ξεκλειδώσετε» το κέρδος σας. Μια σοβαρή επένδυση δεν λειτουργεί έτσι.

Πόσο να επενδύσετε στο bitcoin

Δεν υπάρχει καθολική απάντηση. Για κάποιον μπορεί να είναι λογικό ένα μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου, για άλλον κανένα. Εξαρτάται από το εισόδημα, το αποθεματικό, τα χρέη, τον επενδυτικό ορίζοντα, την εμπειρία, αλλά και την ψυχολογική αντοχή απέναντι στις πτώσεις.

Ένας αρχάριος θα πρέπει να ξεκινήσει με ένα ποσό που θα τον αναγκάσει να μάθει, αλλά δεν θα τον καταστρέψει αν η αγορά καταρρεύσει. Η πρώτη αγορά bitcoin θα πρέπει να είναι περισσότερο ένα «μάθημα» παρά ένα μεγάλο στοίχημα. Έτσι το άτομο θα κατανοήσει πώς λειτουργεί η αγορά, η μεταφορά, το πορτοφόλι, οι χρεώσεις, αλλά και τα δικά του συναισθήματα κατά τις διακυμάνσεις της τιμής.

Μια συχνή στρατηγική είναι η τακτική αγορά μικρότερων ποσών. Έτσι ο επενδυτής δεν στοιχηματίζει τα πάντα σε μία στιγμή και σταδιακά δημιουργεί μια μέση τιμή αγοράς. Ούτε όμως αυτή η μέθοδος εγγυάται κέρδος. Απλώς μειώνει τον κίνδυνο να αγοράσει κανείς ολόκληρη τη θέση του στην πιο ακατάλληλη στιγμή.

Οι φόροι και η καταγραφή δεν αξίζει να αγνοούνται

Τα κρυπτονομίσματα δεν είναι ένας κόσμος εκτός των συνηθισμένων κανόνων. Η πώληση bitcoin με κέρδος μπορεί να έχει φορολογικές συνέπειες, και ο επενδυτής θα πρέπει να τηρεί αρχείο αγορών, πωλήσεων, ανταλλαγών και χρεώσεων. Οι αρχάριοι συχνά υποτιμούν την τήρηση αρχείων και αντιμετωπίζουν το πρόβλημα μόνο τη στιγμή που χρειάζεται να ανασυνθέσουν αναδρομικά το ιστορικό των συναλλαγών τους.

Ένας πρακτικός κανόνας είναι ο εξής: από την πρώτη συναλλαγή, φυλάσσετε επιβεβαιώσεις, εξαγωγές από τα ανταλλακτήρια, ημερομηνία αγοράς, τιμή, όγκο και τυχόν χρεώσεις. Σε πιο σύνθετες συναλλαγές ή μεγαλύτερα ποσά, αξίζει να απευθυνθείτε σε φοροτεχνικό σύμβουλο με εμπειρία στο κρυπτο.

Το bitcoin ως μέρος του χαρτοφυλακίου, όχι ως υποκατάστατο του οικονομικού σχεδιασμού

Το bitcoin μπορεί να είναι ενδιαφέρον ακριβώς επειδή συμπεριφέρεται διαφορετικά από τα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αντικαταστήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Για τους περισσότερους αρχάριους, έχει μεγαλύτερο νόημα να το αντιλαμβάνονται ως ένα ριψοκίνδυνο συστατικό των επενδύσεών τους, και όχι ως τη βάση των προσωπικών τους οικονομικών.

Ένας υγιής οικονομικός σχεδιασμός θα πρέπει να στηρίζεται σε αποθεματικό, έλεγχο χρεών, τακτική επένδυση, μακροπρόθεσμο ορίζοντα και κατανόηση του κινδύνου. Το bitcoin μπορεί να ταιριάξει σε έναν τέτοιο σχεδιασμό, αλλά δεν θα πρέπει να τον καταλάβει εξ ολοκλήρου.

Όποιος αγοράζει bitcoin για πρώτη φορά δεν χρειάζεται να κατανοεί κάθε τεχνική λεπτομέρεια του blockchain. Θα πρέπει όμως να γνωρίζει γιατί αγοράζει, πόσα μπορεί να χάσει, πού κρατά το bitcoin του, πώς προστατεύεται από απάτες και τι ρόλο παίζει αυτή η επένδυση στο συνολικό του χαρτοφυλάκιο.

Η πρώτη αγορά bitcoin πρέπει να είναι η αρχή μιας μάθησης, όχι ένα άλμα στο άγνωστο

Το bitcoin είναι ταυτόχρονα μια συναρπαστική τεχνολογία και ένα εξαιρετικά ριψοκίνδυνο επενδυτικό περιουσιακό στοιχείο. Ακριβώς αυτός ο συνδυασμός το καθιστά ένα θέμα που προσελκύει ενθουσιασμό, σκεπτικισμό αλλά και κερδοσκοπία. Για έναν αρχάριο, το πιο σημαντικό είναι να μην παρασυρθεί από τα συναισθήματά του.

Πριν κάποιος αγοράσει bitcoin για πρώτη φορά, θα πρέπει να κατανοήσει τις βασικές αρχές, να σκεφτεί μια στρατηγική, να επιλέξει μια αξιόπιστη πλατφόρμα, να εξασφαλίσει ασφαλή αποθήκευση και να λάβει υπόψη ότι η τιμή μπορεί να διακυμαίνεται σημαντικά. Το κρυπτο δεν είναι μια συντόμευση προς σίγουρο πλούτο. Είναι μια αγορά στην οποία ανταμείβεται η υπομονή, η σύνεση και η ικανότητα να παραδεχτεί κανείς ότι δεν αξίζει να αναλάβει κάθε κίνδυνο.

Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο παρέχονται αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν αποτελούν επενδυτική, χρηματοοικονομική ή νομική συμβουλή. Η διαπραγμάτευση κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων ενέχει σημαντικούς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας ολόκληρης της επένδυσής σας. Η αξία των κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων είναι εξαιρετικά ασταθής και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα. Πριν λάβετε οποιαδήποτε οικονομική απόφαση, εξετάστε προσεκτικά την οικονομική σας κατάσταση ή συμβουλευτείτε έναν ανεξάρτητο επαγγελματία σύμβουλο.